今年以来,中国工商银行股份有限公司(以下简称本行)突出金融工作政治性、人民性,发挥大行支柱作用,积极发挥投融资总量、结构、节奏和定价管理功能,通过贷款、债券投资、存量移位新增等手段,前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资,助力稳住经济大盘,金融服务适应性、竞争力和普惠性明显提升。
一是保持新增投融资快速增长。高效传导宏观政策,出台系列举措和政策工具,加大资源配置和信贷投放力度,保持信贷总量快速增长。2022年9月末,本行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元,保持同业领先,同比多增4573亿元。本行发挥信贷主渠道作用,坚持靠前发力、突出重点,逐月保持同比多增,投放节奏更加均衡有效。
二是优化信贷结构,提高信贷资金精准直达性。在服务重大项目方面,紧紧围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销,基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿元。在服务制造业和绿色发展方面,优化以新制造、新服务、新基础及高技术客群为重点的公司信贷布局,制造业和绿色贷款余额、增量均排名市场首位。制造业贷款余额比上年末增加超过8100亿元,增幅37.5%;绿色贷款较年初增长约9500亿元,增幅34.0%。在服务科技创新方面,战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元,增幅达到59.2%。在服务普惠金融方面,推进数字普惠金融发展,普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元、增幅37.6%。在服务乡村振兴方面,涉农贷款余额突破3.2万亿元,增加近6000亿元,增幅22.6%。
三是有序引导实体经济融资成本下降,助力稳市场主体。优化分级分类贷款LPR定价授权体系,推动货币信贷政策有效传导。加大贷款定价精准支持,引导实体经济融资成本下降。采取多种措施,满足稳企纾困、创业就业、乡村振兴等金融需求。
2022年以来,中国建设银行股份有限公司(以下简称“本行”)坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署以及监管部门要求,强化大行责任担当,通过完善经营管理机制、成立信贷投放工作专班等举措,聚焦国民经济重点领域和薄弱环节,加大信贷投放,靠前、精准发力,支持疫情防控和经济社会发展取得积极成效。
本行信贷规模实现较快增长。截至2022年9月末,本行人民币贷款近20万亿元,较上年末增加人民币2.1万亿元,同比多增近人民币5,200亿元。资源配置结构进一步优化。
普惠金融贷款近人民币2.3万亿元,较上年末增加近人民币4,200亿元,增幅22%,广泛惠及小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体;投向制造业的贷款人民币2.2万亿元,较上年末增加人民币5,400亿元,增幅32%,服务经济转型升级和制造业高质量发展;基础设施行业领域贷款余额人民币5.66万亿元,较上年末增加近人民币5,800亿元,支持国家基础设施和民生项目建设;绿色贷款近人民币2.6万亿元,较上年末增加人民币6,300亿元,增幅32%,助力经济社会低碳转型。
个人住房贷款余额人民币6.5万亿元,较上年末增加人民币1,100亿元,有力支持居民刚性和改善性住房需求;拟出资人民币300亿元设立住房租赁基金,探索租购并举的房地产发展新模式。
本行坚持全面风险管理理念,持续完善三道防线、母子公司、境内外协同控险机制,加强精细化管理,资产质量保持稳定。2022年前三季度,本行经营业绩符合管理预期,资产回报、资本充足、净息差等核心指标继续保持同业前列。
2022年前三季度,中国农业银行股份有限公司(简称“本行”)坚持以高质量发展为主题,坚守“服务乡村振兴的领军银行”、“服务实体经济的主力银行”两大定位,各项业务稳步发展,经营业绩稳健向好。
本行深入实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略,持续加大服务实体经济力度,新增贷款创同期历史新高。强化乡村振兴金融服务,全力做好粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放,县域新增贷款超9,000亿元。加大对制造业、基础设施建设、科创企业、民营企业、普惠小微企业等金融支持,有效满足各类市场主体的融资需求,助力稳住经济大盘,新增人民币各项贷款2.2万亿元。着力构建多层次绿色金融服务体系,绿色品牌底色增亮。强化民生领域综合金融服务,有效支持居民合理住房需求。
2022年前三季度,本行财务基本面总体稳健,资产规模实现较快增长,资产质量持续改善,收入、利润等核心财务指标均取得新进步,实现价值创造能力稳步提升。
中国银行股份有限公司(简称“本行”)坚决贯彻执行党中央、国务院决策部署,多措并举全面落实稳经济大盘要求,持续推进以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局,坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链和县域等“八大金融”重点领域为着力点,丰富服务实体经济的时代内涵,在促进经济大盘恢复回稳的同时实现自身健康发展。
本行主动对接国家稳经济政策,制定实施支持实体经济的行动方案,出台了8个方面42条支持措施,服务实体经济成效显现,贷款总量实现较好增长,三季度末,客户贷款较年初增加1.69万亿元,达17.41万亿元,增长10.78%。持续加大对重点领域的融资支持,提高信贷审批与投放效率,支持受困主体纾困,三季度末,科技金融授信余额超过1万亿元,较年初增长16%以上,绿色信贷增长约36%,普惠贷款增长约35%,民营企业贷款增长约18%,境内制造业贷款增长约18%。
本行积极服务国家高水平对外开放,制定出台支持对外贸易高质量发展、做好跨周期调节稳外贸行动方案,助力稳住外资外贸基本盘。
今年前三季度,本行境内机构办理国际结算业务约2.6万亿美元,市场份额稳居同业首位。积极发挥人民币跨境结算主渠道银行作用,提供全面的产品和服务支持,本行境内机构办理跨境人民币结算超7.6万亿元,同比增长20%以上,继续保持行业领先优势。
展望未来,尽管国内外形势依然复杂严峻,但我国经济长期向好的基本面没有变,中国开放的大门会越开越大。本行将坚持国内商业银行业务为集团的主战场,努力实现更高质量、更有效益的发展,同时持续巩固全球化经营和综合化服务优势,不断推进区域化管理和集约化经营,持续提升跨境金融服务水平,为稳定宏观经济大盘、促进经济行稳致远贡献金融力量。
今年以来,本公司坚决贯彻党中央、国务院决策部署,全面落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求,在服务实体经济中主动担当作为,加大金融供给,优化信贷结构,深化业务特色,夯实资产质量,推进高质量发展。
今年前9个月,本公司融资总量超过8,000亿元。其中,境内人民币各项贷款较上年末增加6,444亿元,增幅10.63%,同比多增950亿元;战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增长,增幅均超过境内人民币各项贷款总体增幅。全面服务区域协调发展,前9个月京津冀、长三角、粤港澳大湾区增量贷款占比超过60%。客户投向上,致力于通过数字化转型加快消费贷款产品创新与迭代,满足个人客户衣食住行医等场景需求,截至9月末,个人消费贷款余额较上年末增长45.18%。
本公司全面贯彻新发展理念,服务新发展格局,坚持绿色发展底色,深化普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融特色。截至9月末,境内绿色信贷重点支持绿色交通、绿色建筑、清洁能源设施建设运营、能源系统高效运行等领域,绿色信贷余额超6,000亿元,较上年末增幅超25%。增强金融普惠性,通过普惠e贷、医疗付费、开放银行等场景服务更多小微企业和零售客户,9月末普惠型小微企业有贷款余额的客户数较上年末实现较快增长。服务构建新发展格局,畅通“双循环”,1-9月,国际结算量、贸易融资发生额同比分别增长13.38%、39.50%。
对接科技强国战略,打造商行+投行一体化服务体系,9月末“专精特新”中小企业贷款较上年末增长42.61%、科技金融授信客户较上年末增长35.62%。发挥财富管理产品、服务及品牌优势,为客户财富积累、保值增值、传承等提供综合金融服务,9月末境内行管理的个人金融资产(AUM,不含客户证券市值)超过4.5万亿元,较上年末增长7.22%。
本公司持续加强信用风险管理,严控新增、出清存量,坚决守住不发生系统性金融风险底线。截至9月末,不良贷款余额、不良贷款率均较6月末下降,资产质量保持稳定。
为推动银行业高质量发展,中国银行业协会连续七年发布“中国银行业100强榜单”。
榜单遵循简单、客观、专业的原则,参考巴塞尔协议Ⅲ和监管机构相关要求,按核心一级资本净额排序,并对中国银行业前100家银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量进行综合展示。榜单数据主要来源于各商业银行公开年报,同时覆盖所有类型中资商业银行。2021年,上榜银行资产总和占商业银行总资产的89.67%,创造了商业银行96.84%的净利润,包括6家大型银行,12家股份制银行,60家城商行、21家农商行和1家民营银行。
核心一级资本具有最强的损失吸收能力,是衡量商业银行综合实力和风险抵补能力的核心指标,也是银行业经营发展的重要基础,主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分,补充来源包括IPO、定增、配股、可转债等方式。
截至2021年末,上榜银行核心一级资本净额共计183014.16亿元,同比增速为9.57%,较2021年上升1.55个百分点,呈现整体稳步上升的趋势。分类型来看,2021年大型银行、股份制银行、城商行、农商行的核心一级资本净额增速分别为9.24%、9.50%、8.98%、15.99%。
2021年以来,在金融服务实体经济不断强化的背景下,商业银行面临市场利率回落、信贷资产配置增加及前瞻性应对未来不良贷款上升压力等多重挑战,内源性资本补充受到挑战,对外源资本补充能力提出了更高要求。与此同时,为增强商业银行资本补充能力,国务院和监管部门多次出台政策鼓励商业银行拓展多元化外源性资本补充渠道,提高风险抵御和服务实体经济能力。永续债发行门槛不断放宽,优先股发行相关制度安排持续优化,资本补充工具损失吸收顺序逐步完善,为商业银行创造了良好的资本补充环境。此外,中小银行资本补充方式不断创新、补充渠道日益拓宽,包括允许地方政府专项债补充中小银行资本以及通过合并重组、注资参股等方式化解风险,进一步夯实中小银行服务实体经济基础。通过多渠道共同发力,商业银行资本补充压力有所缓解。
截至2021年末,商业银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.13%、12.35%、10.78%,较2020年末分别提升0.43%、0.31%、0.06%。
今后一段时期,随着经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力及商业银行信贷投放力度加大背景下资本消耗的增加,加之系统重要性银行资本框架发布,银行业资本压力犹存,总损失吸收能力框架也对大型银行提出更高的监管要求,预计商业银行的资本补充需求仍将持续增长。从长期来看,商业银行在充分利用外源资本补充政策红利的同时,还应继续提升内源资本补充能力,通过打造核心竞争力,实现长期可持续发展。一方面,要制定并不断完善与自身发展战略和经营管理能力相适应的中长期资本补充规划,增强资本管理水平,优化资产配置,尤其是注重资本和风险加权资产的动态匹配与平衡,确保资本的节约与有效使用。另一方面,要寻求更为轻资本的发展模式,加大对财富管理、零售金融、普惠金融等轻资本消耗型业务的拓展,提升盈利能力和水平。
来源:中国银行业协会
银行业在未来一段时间,或者过去已经在发生的变化,我们认为有两个:
一个是加快国内银行业的马太效应,以及加快银行业兼并重组速度。在未来相当一段时间,普通储户更信任大银行特别是国有商业银行的信誉,中小银行可能面临更大的生存困境。实际上,未来中小银行面临的未来只有依次合并或者被大中型银行收购两个选项。当然部分省已经开始以省为单位进行城商行和农商行的合并整合,未来国内银行的整体数量会降低,但是抵御风险的能力会极大提高。
二是民营资本会加速退出金融业特别是银行保险业。从清理P2P、加强互联网金融监管、以及对明天系等民营金融行业的整顿以来,市场逐渐形成一种全新的认识,那就是在短期内民营资本是金融体系生态的破坏者,需要重新制定民营资本进入金融行业的规则,在此之前,民营资本很难再进入金融行业。
2022年5月20日,银保监会有关部门负责人5月20日在银保监会通气会上,对于国内中小银行的问题,就提出一个方向,那就是鼓励中小银行兼并重组。
为什么这么说呢,原因在于国内中小银行数量多、管理相对混乱,抵御风险的能力很弱,形成了一定的金融风险。
根据相关数据,截止2021年末,我国银行业金融机构多达4604家,而在如此庞大的银行数量中,又以中小银行为主,包括农村商业银行1596家、农村合作银行23家、农村信用社577家、村镇银行1651家。
银行作为中国金融体系最后的屏障,是最不能出问题的金融机构。而且这些小银行涉及了众多存款人、借款人、小股东、员工等相关方,一旦出现问题,就是重大的社会性事件。
通过本次村镇银行事件,我们就可以看出,哪怕一些小型村镇银行出现取款事件,也成为社会性问题,造成金融体系风险。
根据2022年3月25日中国人民银行公布的结果,截至2021年四季度,人民银行完成了对4398家银行业金融机构的央行评级。评级结果显示,大部分机构在安全边界内(1-7级),高风险机构(8-D级)连续6个季度下降,较峰值压降过半。
据悉,4398家参评机构中包含大型银行24家、中小银行3997家、非银行机构377家,具体评级结果分布如下:
注:央行评级每季度开展一次。评级等级划分为11级,分别为1-10级和D级,级别数值越大表示机构风险越高,D级表示机构已倒闭、被接管或撤销,评级结果为8-10级和D级的机构被列为高风险机构。
我们可以看到,尽管经过一段时间处理,高风险金融机构已经压降很多,但是仍然有较多的高风险金融机构。
因此,从方向上看,国内的银行数量确实太多了,有巨大的整合空间。
同时,从普通储户的角度看,中小银行既然有如此大的风险隐患,那么存款会逐步向大银行特别是国有大型商业银行转移。
毕竟国有大型商业银行是中国金融体系的最后堡垒,是最不可能出问题的金融机构。
所以,接下来银行业会出现马太效应,中小银行的金融资源会逐步向大型银行转移,大型商业银行,特别是五大国有商业银行将会得到更大的发展,也会承担更大的责任。
根据《商业银行合规指引》,银行企业在经营过程中经常会遇到各种各样的“合规风险”,所谓合规风险,是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。为防范和控制合规风险,银行企业就需要建立合规管理部门,建立合规管理体系。所谓合规管理部门,是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位,通常被称为“合规部”。而合规管理则属于商业银行的一项核心风险管理活动,商业银行需要综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。
《商业银行合规指引》确立了合规管理的基本目标,并以此作为商业银行建构合规管理体系的价值导向。具体说来,这一目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全年风险管理体系建设,确保银行依法合规经营。
为实现上述目标,《商业银行合规指引》确立了合规管理的三项基本原则:一是合规文化建设原则;二是共同责任原则;三是合规监管原则。根据合规文化建设原则,商业银行应将合规文化建设融入企业文化建设的全过程。根据共同责任原则,合规既是全体银行员工的共同责任,也是商业银行高层要承担的主要责任。无论是董事会还是高级管理层,都应确定合规的基调,确立“全员主动合规”、“合规创造价值”的理念,在全银行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识,推动银行自身合规与外部监管的有效互动。而根据合规监管原则,银监会负有对商业银行合规风险管理实施监管的责任,对银行合规风险管理的有效性进行检查和评估。
我们训练营邀请了资深的金牌讲师团在覆盖商业银行合规领域最新热点和政策进行了提炼总结。
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讲师介绍
孙海波
上海【法询金融】创办人
“金融监管研究院”创办人
长期从事金融监管政策研究,专注跨境、银行理财、债券市场、资管等监管政策研究。
独立设计并创办金融监管政策智能检索系统,服务于数十家金融机构。
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金融EMBA、法学硕士。从事银行风险管理近30年工作经验,目前担任某银行总行合规内控部总经理
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现任某银行总行法律合规部(兼风险管理部)总经理,在银行风险管理、合规建设方面有近20年的行业经验
E老师
具有15年以上中外资银行法律合规管理经验,任期内未发生重大合规风险事件。参与数家外资银行转职,擅于构建并优化银行法律合规体系和机制,提高法律合规风险等级的主动识别、分析和预警功能。同时,为银行业业务创新提供有力的法律合规支持。作为多家银行合规管理委员会、风险管理委员会、衍生品委员会、信贷风险委员会和关联交易管理委员会成员,对金融整体风险有较好把控。律师,并获国际监管合规证书ICA Found ation Certificate in Regulatory Compliance 获银行协会颁发金融合规管理专家证书。
课程大纲
一.商业银行信贷业务法律合规实务重点问题解析
1.1 商业银行信贷法律合规实务
1.1.1 【1-银行法律合规风险概述】
1.1.2 【2-信贷业务中典型法律问题及其防范】2.1合同概述(民法典第三编)
1.1.3 公司对外担保问题、人保与物保并存的问题
1.1.4 关于借款展期的法律实务问题
1.1.5 房地一体抵押
1.1.6 合同无效情形、关于抵押质权的问题、如何有效核保核押
1.1.7 【3-不良资产清收处置中典型法律问题及其防范】债权转让业务操作要点
1.1.8 税收优先权与抵押权的冲突与风险防范措
1.1.9 诉讼时效与保证期间问题及申请执行时效
1.1.10 财产保全及保全错误问题、公证债权文书的强制执行问题
1.1.11 被执行人死亡如何执行?法人或其他组织变更名称如何执行?
1.1.12 【4-签订合同的法律风险及其防范】
1.1.13 【5-接受担保的法律风险及其防范】
二.零售信贷法律合规实务详解
2.1 零售信贷法律合规实务
2.1.1 课程导入-自然人、个人、私人、非法人组织、公民
2.1.2 【1-零售贷款风险合规概览】零售贷款概念与分类
2.1.3 近期零售贷款风险合规政策梳理
2.1.4 零售贷款风险合规总括-贷款主体
2.1.5 零售贷款风险合规总括-贷款用途
2.1.6 零售贷款风险合规总括-贷款流程
2.1.7 零售贷款风险合规总括-风控要点
2.1.8 零售贷款风险合规总括-合规红线
2.1.9 【2-个人住房类贷款风险合规管理】相关风险合规政策梳理
2.1.10 贷款要素-贷款主体、利率、担保
2.1.11 风控要点-假按揭防范、离婚与“假离婚”防范
2.1.12 风控要点-开发商阶段性担保、一般保证问题
2.1.13 风控要点-居住权、抵押物转让、个人商业用房贷款、农村自建住房
2.1.14 个人住房类贷款合规红线
2.1.15 【3-个人消费类贷款风险合规管理】概述及贷款种类
2.1.16 相关风险合规政策梳理
2.1.17 消费类贷款产品风险合规案例-白领通、永续贷、彩礼贷
2.1.18 消费类贷款风控要点
2.1.19 消费类贷款合规红线
2.1.20 【4-个人经营类贷款风险合规管理】概述与业务特色
2.1.21 借款人与实际用款人不一致问题
2.1.22 相关风险合规政策梳理
2.1.23 借新还旧与抵质押的问题
2.1.24 无权代表与银行审查责任
2.1.25 【5-个人互联网贷款风险合规管理】相关风险合规政策梳理
2.1.26 主要风控要点
2.1.27 主要风控要点-电子签名问题
2.1.28 互联网贷款合规红线
2.1.29 【6-供应链融资业务风险合规管理】概念、本质及特点
2.1.30 相关风险合规政策梳理
2.1.31 招商银行“智慧供应链金融4.0”
2.1.32 应收账款质押的问题
2.1.33 保兑仓
2.1.34 【7-零售不良信贷资产化解】处置方式
2.1.35 如何对付“老赖”
三.信贷全流程合规操作风险防范及贷后风险预警
3.1 信贷全流程合规操作风险防范
3.1.1 课程介绍
3.1.2 案例导入-违法放贷罪
3.1.3 监管处罚案例
3.1.4 一般信贷业务流程图
3.1.5 信用等级判定、统一授信3个风险点
3.1.6 贷款申请与受理2个风险点
3.1.7 贷前调查7个风险点
3.1.8 贷款审查4个风险点
3.1.9 贷款审批4个风险点
3.1.10 签订贷款合同5个风险点
3.1.11 贷款发放3个风险点
3.1.12 贷款支付3个风险点
3.1.13 贷后管理3个风险点
3.1.14 贷款收回2个风险点
3.1.15 课程介绍及案例引入
3.1.16 【1-贷后管理框架及体系】贷后管理贷前存在的问题
3.1.17 贷后管理的重心-防范问题贷款
3.1.18 【2-贷后管理操作与贷后检查要点】
3.1.19 借款人贷款使用监控
3.1.20 借款人资金账户监测
3.1.21 借款人网上走款监管
3.1.22 授信后审批条件落实跟踪
3.1.23 定期实地检查
3.1.24 抵质押物价值管理
3.1.25 授信后资料的收集和更新
3.1.26 撰写贷后管理报告与定期核对账目
3.1.27 授信到期前回收预控
3.1.28 授信业务风险预警、报告
3.1.29 问题贷款处理方案跟踪
3.1.30 授信后管理工作交接
3.1.31 【3-贷后风险预警监测实务】
3.1.32 【4-预警监控案例展示】
四.同业业务监管指标及监管检查要点解读
4.1 近期监管制度及趋势分析
4.1.1 资管及理财过渡期及近期处罚案例
4.1.2 资管产品相关会计处理规定
4.2 同业业务基本定义和特点
4.3 传统四项同业业务类型和特点
4.4 同业业务的资本及各项监管指标的影响
4.5 央行孙天琦重点指明的银行间市场核查要点
4.6 同业业务相关监管检查要点
4.7 同业金融市场资管主要违规案例分析
五.银行柜面业务操作及法律风险防范和员工行为规范
5.1 银行柜面业务操作及法律风险防范和员工行为规范
5.1.1 合规、操作风险与案件防控概念与意义
5.1.2 账户管理26个风险点
5.1.3 账户管理之操作风险总结及反洗钱业务风险点
5.1.4 现金业务及日常业务29个风险点
5.1.5 重要空白凭证管理的14个风险点
5.1.6 个人存款挂失、解挂业务操作8个风险点
5.1.7 特殊业务管理9个风险点
5.1.8 日常业务-票据、银行卡、自助设备、印章管理13个风险点
5.1.9 客户经理道德风险和操作风险
5.1.10 银行从业人员禁止性规定
5.1.11 员工加强工作中合规要求的执行的同时,如何保护自己
5.1.12 银行业从业人员职业操守行为准则-什么是职业操守
5.1.13 银行业从业人员行为规范(上)
5.1.14 银行业从业人员行为规范(下)
六.案件防控
6.1 银行案件防控与合规管理
6.1.1 银行案件
6.1.2 银行案件与内部管理的关系
6.1.3 《银行保险机构涉刑案件管理办法》解读
6.1.4 案件发生原因
6.1.5 案件犯罪人心理
6.1.6 案件主要风险点及防控措施
6.1.7 合规检查方法分享
6.2 行为合规管理和案件防控
6.2.1 课程概览
6.2.2 违反审慎性经营规则是银行业金融机构被监管处罚重点
6.2.3 因行为合规管理缺失引起的外部欺诈风险案例解析(上)
6.2.4 因行为合规管理缺失引起的外部欺诈风险案例解析(下)
6.2.5 为什么监管机构急于引入和借鉴行为合规管理理念?
6.2.6 行为合规管理涉及的主要范围
6.2.7 国内关于行为合规管理的法律、法规和监管要求
6.2.8 境外行为合规管理监管动态介绍;行为管理量化工具介绍;与现行法律、法规和监管要求的对应关系
6.2.9 行为合规管理与案件防控:案件定义、重大案件定义
6.2.10 行为合规管理与案件防控:案件风险事件定义;案防主要法规和规章;案防工作组织架构;绩效考核和激励约束机制
6.2.11 行为合规管理与案件防控:案件、案件风险事件的报告和处置;制度与质量控制
6.2.12 行为合规管理与案件防控:案件、案件风险事件的报告和处置
6.2.13 行为合规管理与案件防控:案防主要法规和规章;监管与检查
6.2.14 行为合规管理与案件防控:员工培训教育和行为管理;举报机制;问责制度;
6.2.15 案件与案件风险防控“三项制度”废止后新的监管变化;监管对案件的零容忍态度以及案件防控的难点